Cómo elegir inversiones a largo plazo para retirarte a tiempo

Category: Vida de inversión

Saber invertir nuestro dinero es clave si esperamos tener una buena rentabilidad en el largo plazo, sin embargo, a veces nos encontramos en la necesidad de definir si lo que esperamos son retornos inmediatos y que no podemos asegurar o si, por el contrario, esperamos retornos sostenidos que nos permitan tener ahorros para nuestro retiro.

Comprar acciones es una buena manera de invertir para el largo plazo, ya que podemos hacerlo sin la necesidad de pagar comisiones ni hacer depósitos mínimos con Apps como Folionet, que nos permiten comprar y vender acciones de manera sencilla y rápida.

Asimismo, la compra de acciones pensando en el largo plazo nos permite acumular ganancias y generar ingresos de manera pasiva, una estrategia que le ha servido a grandes inversores como Warren Buffett por años. Esto se debe a que las acciones, más allá de los ciclos económicos comunes, acumulan una rentabilidad superior a otros instrumentos de inversión, como los papeles comerciales o las cuentas de ahorro.

Asimismo, esta clase de inversiones nos permiten reducir los costos asociados al day trading, que nos obliga a pagar por trades diarios. A pesar de los que dicen gurús y charlatanes en internet, el cortoplacismo no tiende a proporcionar retornos estables, como explicamos en esta entrada de nuestro Blog.

En Folionet sabemos que navegar el mundo de la bolsa de valores puede ser complicado, por eso te presentamos esta entrada en nuestro Blog para que tengas todas las claves para armar una estrategia de inversión de largo plazo.

Porqué necesitas inversiones a largo plazo

El mercado, más allá de sus correcciones temporales, tiende a revalorizarse junto a los ciclos económicos globales. Esto le ha permitido a inversores de valor acumular ganancias por años mientras el crecimiento económico se estabiliza.

Del mismo modo, invertir para el largo plazo nos permite establecer objetivos más realistas en relación con nuestras inversiones, por lo que no tenemos que estar activamente revisando nuestros retornos. Esta clase de inversiones nos puede permitir establecer objetivos para cada 2 o 3 años, momento en el que podemos reevaluar nuestras posiciones. En consecuencia, nuestro portafolio puede estar preparado para los ciclos económicos.  

Rentabilidad de invertir a largo plazo

La bolsa de valores representa actualmente una de las principales fuentes de rentabilidad para nuestro dinero. Las inversiones en cuentas de ahorros se encuentran en mínimos históricos, entre el 1% y el 1,50% anual, mientras que el S&P 500 ha registrado retornos anuales de 10% hasta el año 2019.

Otras clases de activos, como los bonos, por ejemplo, requieren grandes cantidades de dinero para ser rentables. Sin embargo, las inversiones en acciones pueden hacerse sin depósitos mínimos y sin pagar comisiones con Folionet.

Sabemos que esto puede parecer extraño, por lo que a continuación te compartimos una serie de gráficos que muestran la evolución del mercado en los últimos 5 años. 

S&P 500

Dow Jones Industrial Average

Esto nos permite ver de manera gráfica el rendimiento de nuestro dinero en el largo plazo, por lo que a continuación te presentamos una gráfica descriptiva de las ganancias posibles al invertir $1000 en diferentes acciones y ETFs. El siguiente gráfico toma en consideración el desempeño tanto de acciones de valor como de acciones de crecimiento, sobre las que hemos hablado en artículos anteriores. 

Desempeño de acciones en los últimos 10 años

Desempeño de ETFs en los últimos 10 años

Las mejores inversiones a largo plazo

Bolsa

Invertir en la bolsa, especialmente cuando esperamos retornos a largo plazo, puede hacerse de dos formas. Por un lado, podemos concentrar parte de nuestro portafolio en acciones de valor, que proporcionan retornos sostenidos y nos permiten recibir dividendos todos los años. Por otra parte, se pueden comprar acciones de crecimiento, que tienen retornos más grandes pero entrañan más riesgos, pues no se tiene certeza de su capacidad de retorno en el largo plazo.

Asimismo, la inversión en bolsa se puede empezar desde cero y sin la necesidad de grandes ahorros. Las nuevas tecnologías le permiten a plataformas como la de Folionet, que ofrece cuentas de inversión sin comisiones.

En la bolsa puedes comprar acciones emitidas por las principales empresas del mundo, por lo que con tu dinero le das apoyo a las decisiones de una empresa esperando aprovechar las ganancias futuras que ésta pueda tener. 

ETFs

Desde la App de Folionet también podemos comprar ETFs, que nos ofrecen exposición a un sector del mercado sin la necesidad de concentrarnos en el proceso de diversificación, pues ya están diversificados. Comprar un ETF es igual de sencillo que comprar una acción con Folionet.

Esta clase de activos nos ofrecen oportunidades diferentes a las acciones. Es por eso que en Folionet contamos con ETFs, que se compran como las acciones.

Los ETFs nos permiten tener exposición a una recopilación de acciones bajo un mismo instrumento. Esto es posible gracias a la construcción de un fondo cotizado, que intenta replicar el comportamiento de los principales índices de la bolsa.

La compra de un ETF nos permite, por ejemplo, imitar el desempeño del S&P 500 sin comprar todas las acciones que lo integran. Esta clase de inversión nos permite buscar la diversificación de nuestro portafolio de manera más sencilla. 

Inmobiliaria

Otra manera de invertir para poder tener ingresos de manera pasiva en el largo plazo consiste en la compra de activos inmobiliarios. Sin embargo, esta clase de inversión puede parecer demasiado cara y depende de la liquidez del mercado, que cambia constantemente. Es por esto que se han creado instrumentos de inversión inmobiliaria en la bolsa de valores, conocidos como REITs.

Comprar un REIT es tan fácil como comprar una acción con Folionet,  sólo es necesario tener una cuenta con fondos depositados y buscar el REIT que deseamos.

Esta clase de activo nos permite por ejemplo recibir pagos mensuales de Dividendos, por lo que nos generan ingresos pasivos todo el año. Esto es posible gracias al pago de hipotecas y alquileres que se distribuyen entre los accionistas del REIT.

Planes de pensiones

La suscripción a un plan de pensiones, bien sea de administración pública o privada, nos permite tener un pago por nuestros ahorros en el futuro lejano. Sin embargo, esta clase de planes se suscriben con una serie de condiciones que bloquean nuestro acceso al plan hasta que pasa un tiempo determinado.

Asimismo, los planes de pensiones se construyen con una estrategia de inversión extremadamente conservadora, por lo que es posible que en el largo plazo tus ahorros apenas acumulen entre un 7% y un 10%, sin considerar el pago de intereses que el administrador del plan nos pide.

Esto ha sido clave en el auge de la gestión privada de los ahorros, que puedes controlar por tu cuenta desde Apps como Folionet. De este modo puedes saber de manera precisa y constante el desempeño de tus inversiones. 

Oro, cripto, etc

Por otra parte, el surgimiento de las nuevas tecnologías ha permitido la creación de nuevos instrumentos de inversión, entre los que destacan las criptomonedas y el Forex. En primer lugar, las criptomonedas nos permiten adquirir monedas virtuales que se minan en Internet y cuyo precio depende directamente de la oferta y demanda limitada. A pesar del auge de las criptomonedas en los últimos años, su naturaleza opaca y la dificultad que implica entender sus Datos Fundamentales, el mercado no se ha mostrado dispuesto a aceptar su ingreso de manera abierta.

En segundo lugar, se encuentra el Forex, que ha resurgido recientemente. La inversión en Forex permite comprar pares de monedas a nivel mundial, con lo que se puede aprovechar los ciclos económicos en diferentes regiones del mundo. El Forex ha sido utilizado por grandes fondos de inversión para evitar la depreciación al invertir en economías emergentes. Es por esto que la inversión en Forex no representa una buena alternativa para lograr crecimiento en el largo plazo y, por otra parte, aprovechar las oportunidades del Forex requiere de inversiones superiores a las de los activos más comunes.

Mencionar estos activos puede parecer confuso, es por esto que a veces se piensa en las inversiones más comunes y antiguas, como el oro, la plata, y las propiedades. En lo que se refiere a las propiedades, ya hemos visto que podemos invertir en REITs sin la necesidad de poseer propiedades. Sin embargo, esto nos puede llevar a las siguientes preguntas: ¿Cómo puedo invertir en cosas más tangibles como el oro y la plata? ¿Representan oportunidades más seguras para mis inversiones?

Para responder a las preguntas anteriores es necesario que tengamos claro que ninguna inversión representa un retorno seguro, pues dependen de muchos factores, factores que hemos mencionado al hablar de Análisis Fundamental, así como al mencionar las Claves para invertir en bolsa. Sin embargo, nunca hemos hablado específicamente sobre la compra de metales preciosos como el oro o la plata, por lo que es bueno que señalemos que comprar oro y plata es tan fácil como comprar acciones con Folionet.

Con la App de Folionet podrás encontrar acciones y ETFs relacionados con el precio del oro y la plata. Esto te permite, por ejemplo, comprar ETFs que imiten el comportamiento del HUI Gold Index, que sirve para establecer precios internacionales del oro; esta estrategia se puede implementar también para la plata, ya que existen ETFs que imitan el índice XAG, enfocado en comparar el precio de la plata con el del dólar.

Por otra parte, también podríamos comprar acciones relacionadas directamente al mercado del oro y la plata, así como de otros metales, por lo que indirectamente estaremos apostando a los cambios de precio en dichos metales. Esta es la estrategia que se utiliza a veces para aprovechar cambios en el precio del petróleo, por ejemplo, aunque el precio de una acción no siempre depende de las materias primas que explota, algo que se puede ver investigando los Datos Fundamentales de la acción y estableciendo estrategias de inversión.

Cómo invertir a largo plazo

Invertir es un proceso complejo que debe empezar por conocernos a nosotros mismos e identificando nuestro apetito de riesgo, pues nuestra capacidad de soportar el riesgo es la clave para invertir. Este reconocimiento nos permite, por ejemplo, identificar qué clase de acciones queremos incorporar a nuestro portafolio. En este sentido, destacan las principales acciones del mercado: las Acciones de Valor y las Acciones de Crecimiento.

Una vez que identifiquemos nuestro apetito de riesgo y pensemos en las acciones que integrarán nuestro portafolio, debemos proceder a construir nuestra estrategia de inversión, que depende de nuestra lectura del mercado. En el Blog de Folionet hemos hablado en entradas pasadas acerca de estrategias de inversión y te invitamos siempre a que consideres un aspecto por encima de los demás a la hora de invertir: la búsqueda de valor.

Invertir en la bolsa de valores con Folionet no requiere de grandes cantidades de dinero, pero si queremos que nuestras inversiones nos den grandes retornos, debemos buscar valor. Esta búsqueda es clave para el largo plazo, pues puede ser lo que diferencie nuestro portafolio de los demás. Este proceso de inversión debe comenzar por los Fundamentos, que inciden directamente sobre el precio de las acciones. Asimismo, el análisis de acciones puede continuar identificando el PE Ratio de las acciones que estamos analizando, lo que nos dice cuánto estamos pagando por cada dólar de ganancia futura.

Comprar acciones no es un proceso complejo, pero requiere de disciplina. Es por esto que es importante que tengamos claro el proceso que nos llevó a comprar una acción a la hora de evaluar su rendimiento. En consecuencia, y pensando en las inversiones a largo plazo, muchos inversionistas deciden reevaluar su estrategia después de un plazo determinado, que puede ser de 6 meses, un año, y hasta puede llegar a los diez años. Esta clase de acercamiento al proceso de inversión permite, por ejemplo, reconsiderar nuestra exposición a las acciones de crecimiento, que dependen en gran medida de su capacidad innovadora; reevaluar nuestras acciones de valor, que pueden estancarse en relación con mercado; comprar más ETFs, tratando de mejorar nuestra diversificación; o concentrar nuestro dinero en los dividendos que se pagan trimestralmente. De cualquier modo, y sin importar la manera en la que hayamos distribuido nuestras inversiones, es importante que tengamos clara las estrategias que nos llevaron a comprar nuestras acciones con Folionet, pues esto va a hacer más fácil nuestro proceso de inversión y, sobre todas las cosas, nos permitirá mantener inversiones a largo plazo. 

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