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Dollar Cost Averaging: dejar de ahorrar y empezar a invertir

Dollar Cost Averaging: dejar de ahorrar y empezar a invertir

Por años, la idea de invertir se ha presentado como un proceso demasiado complejo, riesgoso o permitido solamente para unos pocos. Sin embargo, hoy en día nos encontramos ante el surgimiento de plataformas que nos enseñan a ver que existen otras alternativas al ahorro, sin la necesidad de amasar grandes cantidades de dinero.

En Folionet, por ejemplo, creemos que todos pueden invertir de una manera simple y cambiar sus hábitos financieros para hacer de las inversiones una costumbre.

Hoy, con la intención de hablar sobre uno de los métodos más utilizados para hacer de las inversiones un proceso cotidiano, te presentamos este artículo sobre la estrategia Dollar-Cost Averaging (DCA), un método que nos ayuda a distribuir inversiones a lo largo del tiempo, de la misma manera que se hace a veces con las cuentas de ahorro.

¿Qué es el Dollar Cost Averaging?

Dollar Cost Averaging (Promedio de costo en dólares, por sus siglas en inglés) es una estrategia que consiste en invertir sistemáticamente cantidades iguales de dinero, espaciadas en intervalos regulares, independientemente del precio.

Esto quiere decir que si ejercemos una estrategia de Dollar Cost Averaging nos pondremos la tarea de hacer depósitos en nuestra cuenta de inversión de manera constante en periodos que nos apetezcan. En consecuencia, promediar nuestras inversiones en el tiempo implica hacer de las inversiones uno de nuestros “gastos” fijos, evitando que gastemos ese dinero o que permanezca para siempre en nuestra cuenta corriente o de ahorros sin generarnos ingresos adicionales.

Por tanto, esta estrategia nos permite dejar atrás la especulación al depositar nuestros ingresos y proceder de manera planificada a invertir.

Los orígenes del Dollar Cost Averaging

Esta estrategia fue presentada por Benjamin Graham, uno de los padres de la inversión de valor y maestro de Warren Buffett, y la defendió como un concepto para invertir de manera persistente y a lo largo del tiempo en un mismo activo para buscar rendimientos constantes en el largo plazo.

Sin embargo, recientemente se ha comenzado a utilizar el término para designar el mismo proceso, pero tomado como una medida para evitar el impacto de la volatilidad sobre grandes inversiones de dinero en el tiempo.

A pesar de esta dualidad de términos, la definición de Graham es más apta para nosotros, inversores individuales que estamos tomando el proceso por nuestra cuenta.

¿Cómo funciona el Dollar Cost Averaging?

Ahora bien, conocer el funcionamiento de esta estrategia es interesante, pero no sabemos muy bien todavía de lo que estamos hablando.

Por lo tanto, pensar en el DCA nos obliga a centrarnos en realizar inversiones constantes, de la misma manera en que pagamos nuestro seguro, cancelamos giros de un crédito o pagamos nuestros servicios, pero en este caso estaremos acumulando interés, algo único de las inversiones.

Pensemos, por ejemplo, que deseamos tener una cuenta de inversión de unos $1.000, pero no disponemos de ese dinero todavía, por lo que, en vez de desanimarnos a invertir, decidimos abrirnos una cuenta de inversión y realizar depósitos constantes a largo del año. En este proceso podemos, por ejemplo, depositar de manera mensual $75, que al cabo de 14 meses podrán totalizar unos $1.050 invertidos en una acción popular de la bolsa de valores.

Tradicionalmente, usar esta técnica implica comprar acciones de manera constante, sin importar si se encuentra a la baja o al alza, pues lo importante es contar al final del año con una inversión que sea la suma de todos los pequeños depósitos realizados.

Al mismo tiempo, nuestras inversiones, por tratarse de activos de renta variable, puede que se hayan apreciado, por lo que nuestra inversión podría ser mayor.

Ahora, un año después, nuestras inversiones parecen empezar a tomar forma.

Invertir puede ser una manera de obtener ingresos de manera pasiva y continua, especialmente si nos centramos en buscar activos que agreguen valor, y usar esta clase de estrategias nos ayudan a hacerlo de manera disciplinada.

Cabe destacar que realizar esta estrategia no implica un compromiso escrito, pero es una manera de centrarnos para invertir de manera progresiva. 

¿Invertir es la nueva manera de ahorrar?

La estrategia de Dollar Cost Averaging, aunque no lo parezca, fue por años la inspiración para los bancos que ofrecen cuentas de ahorros o depósitos a plazo fijo, obligándonos a hacer depósitos constantes para mantener nuestro nivel de intereses.

Sin embargo, con el auge de las tasas bajas, los bancos apenas ofrecen unos pequeños retornos por mantener nuestro dinero durmiendo en sus bóvedas. Por ello, cada vez es más claro que se necesitan nuevos mecanismos para hacer dinero en el largo plazo más allá del ahorro.

Esta es la razón por la que invertir de manera constante es una de las claves para dejar atrás la cultura de las tasas bajas y entrar a la cultura de los retornos.

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